不經(jīng)意間，消費金融從試點到漸成規(guī)模已走過6個年頭。今年中國宏觀經(jīng)濟運行的主要拉動點消費增長占到前三季度GDP增長的70%以上。同時，中國金融行業(yè)已占到GDP的10%。6年來，兩者結(jié)合，熱點疊加，伴隨著消費金融公司異軍突起，中國消費金融行業(yè)發(fā)展正成為穩(wěn)定經(jīng)濟增長的新引擎之一。對此，專家表示消費金融要保住底線，不能出現(xiàn)消費金融引發(fā)系統(tǒng)性金融風險。

消費金融公司數(shù)量快速增長

近年來，消費金融公司發(fā)展迅速。銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管部主任毛宛苑12月16日在主題為“規(guī)范發(fā)展，回歸本源”第二屆中國消費金融論壇上透露，截至2016年10月我國已批準開業(yè)消費金融企業(yè)16家，有3家批準籌備，另有3家審核之中，還有多家屬于輔導階段。行業(yè)整體已實現(xiàn)盈利，未來還將有一批消費金融公司批籌。

毛宛苑指出，中國過去幾年的實踐表明消費金融試點推行有利于踐行普惠金融理念。她透露，2016年前三季度，持牌消費金融行業(yè)累計發(fā)放消費貸款1127.59億元，累計服務(wù)客戶數(shù)超過1568萬人，其中5000元以下貸款筆數(shù)是整個貸款筆數(shù)60%。

清華大學經(jīng)管學院教授李稻葵表示，消費在三駕馬車中的快速增長，是中國當前經(jīng)濟形勢中的熱點和亮點。李稻葵認為，消費金融是熱點疊加，未來潛力巨大。

“中國消費金融市場占GDP的比例僅為美國的三分之一?！敝袊缈圃航?jīng)濟研究所副研究員張鵬博士認為，消費金融未來前景看好。消費信貸在迎合國民消費需求升級、促進消費品產(chǎn)業(yè)發(fā)展及創(chuàng)新、服務(wù)居民跨期消費需求方面，扮演著至關(guān)重要的角色。

消費信貸產(chǎn)品種類豐富

據(jù)《2016中國消費信貸市場研究》（以下簡稱“報告”）顯示，消費信貸商不僅要從發(fā)展普惠金融的角度做大消費金融的“盤子”，更要在風險可控和安全的前提下，以客戶需求為導向，提供量身打造的金融產(chǎn)品和服務(wù)，負責任、安全和優(yōu)質(zhì)地服務(wù)已有顧客和挖掘潛在顧客。

報告指出，在需求側(cè)，消費信貸客戶以中低收入的年輕群體為主，超過60%的月收入在5000元以下，一半以上的消費信貸被用于購買耐用消費品。而在供給側(cè)，目前市場上消費信貸產(chǎn)品種類豐富，還款期限主要集中在6個月至24個月區(qū)間，可負擔貸款成本讓更多消費者得以享受現(xiàn)代金融的便利。研究發(fā)現(xiàn)，消費信貸商加強在限期內(nèi)取消貸款機制、延期還款、客戶服務(wù)和消費金融知識普及等方面的投入，能有效防止客戶的沖動消費、降低風險并提供更好的客戶體驗。

對于消費金融未來的發(fā)展，李稻葵提出建議，保住底線。一是不能出現(xiàn)消費金融引發(fā)系統(tǒng)性金融風險，要防微杜漸；二是不能引起社會事件，融資方不能承諾很高而不能兌現(xiàn)的投資回報率，借貸方不能借貸過多。關(guān)于這個問題，李稻葵認為監(jiān)管部門可能需要促進各種不同公司之間的信息共享，需要對每個家庭借多少錢設(shè)一個上限。記者 程竹